在幫新生兒做規劃，我常常建議一定要規劃到殘廢風險的區塊，因為不同的情況會遇到不同的風險，而殘廢風險更可怕，年輕不是不會失能、而是年輕失能更可怕，但是不見得所有人都會認同，即使保費不用一千元。
相關案例：
案例一：公園燈電昏女童 腦傷失語
案例一中的女童與父母出外同遊，卻意外踩到漏電燈具，當場昏迷、腦部缺氧、無法說話，以殘廢等級來看可能屬於五級殘，嚴重的情況也可能符合一級殘的定義，以意外險來看，符合殘廢等級就給付比例60%或是100%(如下圖)，以規劃意外險保額200萬來說，可能給付120萬與200萬，而以保額2萬的失能險來說，每個月給付保額2萬，提供家庭持續性的幫助，我必須強調他們解決的問題不一樣，各個險種的功能性不一樣。
意外險V.S.失能險
現代人著重住院醫療規畫
許多父母在規畫保單會要求寶寶的建議一定要有終身醫療，終身醫療因為是將一輩子的費率濃縮在二十年，保費一定會偏高，而終身醫療一定有它的優勢，解決父母需要請假照顧的日薪等，但是如果像是上例新聞失語傷腦發生失能風險，必須住院一個半月，試問終身醫療一天給付1000元，共給付45天，這筆45,000元的保險金對於一個七歲過後必須一輩子都必須生活在床上、倚賴他人照顧的小女孩，能發揮甚麼樣的效果？
<資料來源：台灣看護中心>
年輕失能更可怕
曾經問過客戶，如果今天有一位親朋好友的小孩生怪病，要一輩子躺在床上受人照顧，需要用錢，請問您，是否會借他？又能借多久？又能借幾次？得到的答案，往往都是不多、很少、我自己也需要用錢，其實真正的答案不是因為我們自私或是錢不夠，而是因為我們都知道那是個無底洞，給再多錢小孩也好不了，只是需要人照顧、需要消耗品、需要花無數的時間精力錢去照顧他，再多的”如果當初”也沒有規劃完善保險來的有效，在規劃幼兒保險一定要附加失能險。
詳細的規劃與建議
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張宏嘉
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