´實支實付醫療險解決甚麼
´實支實付醫療險注意甚麼
´實支實付醫療險怎麼規劃
實支實付醫療險解決甚麼
實支實付顧名思義,實際上花費多少,保險公司支付我們多少,實支實付是解決我們在醫院所產生的費用,而費用的給付項目及內容如下圖:
因應DRGs上路:
´ 未來住院天數明顯變少:能不住院就不住院,除此之外,由於護理人員短缺,醫院病床數需配合調整
´ 門診手術的機會增加:術後待在留觀室,若沒有問題就可出院回家,當一有不適可馬上掛急診
´ 自費費用提高:由於受限於疾病分類,不論我們選擇甚麼樣的治療,醫院向健保局申請到的補助都是一樣的,因此若要接受較好、較新的治療項目,必須自掏腰包
未來住院即將面臨問題如下
透過規劃實支實付:
´ 可選擇費用較高的病房,接受好的治療品質,保險公司會支應我們的花費
´ 自費手術、用藥情況下,不用擔心龐大醫藥費的支出,保險公司能支付我們的花費
´ 即使接受門診治療,治療費用保險公司也能支付
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實支實付醫療險注意甚麼
規劃實支實付醫療保險時,應注意的內如下:
´ 是否有理賠門診手術
條款一:只限住院手術
條款二:明訂會給付門診手術
如果接受門診治療,保險公司是否會給付保險金,依照條款內容明訂,如上圖條款二,這就是會給付門診手術的條款,並不是所有保險公司的條款都有理賠門診這個區塊,條款會說話,若您擔心自己的條款,也可與宏嘉聯繫詢問。
´ 正副本收據理賠
條款一:一定要收據正本
條款二:未提及到正本
理賠時除需附上診斷證明書外,因為我們實支實付是依照花費而作給付,因此收據就非常重要的,就像我們去便利商店購買商品,發票只有一張,若只有一張收據,公司團保、我自己的商業性保險,能不能同時做理賠,就必須看是否能用副本收據理賠,如上條款一,條款明訂收據正本,這是在理賠就必須附上收據正本,現在在規劃上常常提到的雙實支、三實支,就是在規劃時,條款像上圖條款二,究竟雙實支、三實支又有甚麼規劃亮點呢,下列舉例說明。
以相同的保額(12萬)拆在二家(6萬+6萬)、三家(4萬+4萬+4萬)保險公司,用手術費舉例說明,如下:
當然我們不是以保險來賺錢,可是當我們真的需要用到保險時,保險要能真正發揮效果,這樣才是我們所需要的保險規劃。
´ 續保年齡
條款一:續保至保險年齡60歲
條款二:續保至保險年齡84歲
市售許多的醫療條款,有的續保至65歲,甚至有的續保至105歲,條款內都有明訂續保至幾歲,現代人越來越長壽,保障期間能越長越好,若您擔心自己的條款,也可與宏嘉聯繫詢問。
´ 其他:不合理項目
除了上述幾項注意的地方外,在規劃實支實付醫療險及其他醫療險,我們都要特別注意保險給付的限制,也就是所謂的”保單陷阱”舉例說明如下:
條款A:不合理的住院天數限制
條款C:不合理的手術項目限制
規劃實支實付時還需要特別注意所謂的黑心條款,條款A天數的限制,即使我繳了一年的保費,住院時我卻只能住90天,這就是不合理的地方,不該有這樣的限制,一年就是要給付360天。條款B不合理的手術限制,如果我住院動手術,同一個年度、同一個位置,如果我們動了兩次我是兩次以上,很抱歉,保險公司就是只能給付我們一次,這樣的條款陷阱,現在仍然還在市場上流通,但是許多保戶仍然不知道已經身陷條款危機,甚至像條款C,若我是截肢手術,但如果是膝蓋截肢保險公司還不會理賠,我必須至髖關節開始整條腿截肢,保險公司才會做理賠,這樣的保險真是危險,若您擔心自己的條款,也可與宏嘉聯繫詢問。
實支實付醫療險怎麼規劃
一般實支實付的規劃額度高低是依照病房費用的高低,按照當地的醫療水準,例如台北醫療水準較高,如果我希望我生病住院時,一定要選擇單人病房,至少要規劃4000-6000元的額度。
可參考網址:各大醫院病房費用
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