市場上有許多的保險公司與各類保險商品，其中車險更是大家一定會投保的保險，一方面政府規定一定要有強制第三人責任險，另一方面，更重要的是車險存在的必要性，經常可以在路上看到有人發生車禍，輕微車體擦撞留下刮痕，嚴重甚至丟掉小命，而在規劃車險又該如何著手?我們應該從風險損失方向探討，什麼樣的風險是我們無法承擔的?
如果理賠金額五萬元以內，一般大眾自掏藥包一定也沒問題的情況，就不會需要透過保險來轉嫁風險，但是如果理賠金額是超過五百萬，甚至非常有可能到判賠一千萬以上，這樣的風險，我們就一定而且必須透過保險替我們轉嫁，以下為真實案例摘錄文章(原文網址http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20090820/31876225)：
天價 紅燈右轉撞癱人 賠1827萬
女受創不識1加1 慈濟醫院主任判賠
【張欽、郭芷余╱連線報導】慈濟醫院台北分院公共傳播室主任陳世財，兩年多前開車自北市師大路闖紅燈要右轉汀州路，當時在汀州路騎車的女騎士陳如華閃避不及，撞上轎車左前車身，頭部重創成癱，台北地院昨判陳男須賠陳女看護費等共一千八百二十七萬餘元，創國內紅燈右轉車禍最高判賠紀錄。
如果發生了這樣的風險，一千八百萬這樣的理賠金額，請問誰能拿得出來?誰可以替我們支出?而這種我們無法面對的風險，我們透過”殘廢增額給付”來替我們轉嫁風險。
殘廢增額給付
車輛因發生意外事故致第三人殘廢，對於殘廢者須負賠償之責任，此時保額會倍數提高依據投保保險公司與內容不同會提高三到五倍等，簡單來說就是導致對方殘廢，未來可能無法工作或者勢必工作受到影響，當對方提出高額理賠金時，此險種將發揮其效益，舉例如下新聞：
因此在規劃時一定要附加殘廢增額保險，因為動則八百萬、一千萬以上的理賠金，一普通人實在拿不出來，透過保險解決我們無法面對的損失，這才是保險真正的涵義。除了造成他人殘廢外，還有可能產生甚麼樣的風險與損失?又該透過何種保險替我們解決呢?請看以下圖表整理。
另外，在投保時一定要清楚了解，各險種給付對象是自己還是對方，千萬不要以為有保就會通通賠，有的險種是賠自己、而有的是賠對方，以下為您整理表格。
詳細的專業資訊仍須詢問專業的保險從業人員
張宏嘉
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